当前，人工智能、算力芯片、区块链等数字技术加速迭代，持续重塑实体经济与金融服务格局。上海作为全球科创中心，集聚大批硬科技企业，这类主体普遍具备轻资产、高研发投入、成长周期长、阶段性亏损等特征，传统信贷模式难以适配其多元化、全链条金融需求。
与此同时，金融机构加快拥抱数字化转型、创新科创服务。立足国家推进高水平科技自立自强、发展新质生产力的战略部署，中信银行上海分行紧扣科技金融工作相关政策指引，依托集团全牌照资源优势，以数字化工具夯实服务底座，以集团协同打造全周期服务体系，以严密合规风控筑牢经营底线，走出一条数字赋能、生态协同、风险可控的科技金融发展路径，为上海科创企业高质量发展注入源源不断金融活水。
以数字赋能提升获客精度与服务效率
数字化是提升科技金融服务精准度、运行效率的核心抓手。面对上海超万家专精特新企业海量客群，中信银行上海分行借助数字化手段持续完善一体化科技金融服务体系。
中信银行上海分行联合专业数据机构迭代打造科技企业分层评价模型 2.0，整合企业专利、研发投入、产业政策、股权融资等多维度数据，为全市1.2 万余家专精特新企业精准画像、智能分层，自动匹配差异化授信方案，大幅缩短业务审批周期，拓宽科技金融服务覆盖面。模型同步配套完善的数据分级管理机制，严格落实客户商业信息、经营数据隐私保护要求，规范数据调取、存储、使用全流程操作，规避数据泄露、算法偏差等合规风险；目前中信银行上海分行已启动模型 3.0 迭代研发，重点强化贷后动态预警、经营风险智能识别功能，以数字化手段前置风险防控。
依托数字化能力，中信银行上海分行科创信贷规模持续攀升，截至 2025 年末，科技企业贷款余额超 300 亿元，同比增长 14%，形成覆盖广、适配性强的科技信贷服务能力。
全周期金融服务陪伴科技企业茁壮成长
依据国家构建全生命周期科技金融体制的政策要求，中信银行上海分行跳出单一信贷思维，发挥中信集团“一个中信，一个客户”综合经营优势，联动中信金石、中信证券、中信保诚等集团单位，整合股权、信贷、债券、跨境、私行等多元工具，打造“投贷债股保”一体化服务模式，以真实案例印证综合金融服务实效。
国内 GPU 芯片龙头 MX 股份是中信银行上海分行全周期协同服务的典型代表。作为国家级专精特新“小巨人”企业，企业深耕 AI 算力芯片研发，直面国内算力产业“卡脖子”难题，但长期受高额研发投入、境外供应链受限制约，加之结算资源长期分散多家同业，金融合作始终停留在浅层授信阶段。中信银行上海分行组建专属科创服务专班，分层分步推进综合金融落地。一是信用授信破冰，在企业初创资金紧张阶段，摒弃“唯报表、唯盈利”传统评审标准，依托科创企业差异化审批标准研判企业技术壁垒、团队实力与产业前景，落地 5000 万元纯信用授信，及时缓解流片、设备采购资金压力。二是集团股权协同破局，抢抓企业 C 轮、Pre-IPO 融资窗口期，联动集团股权投资平台中信证券、中信金石合计完成 2 亿元战略投资。三是投贷联动加码赋能，依托股权合作基础，同步将企业授信提升至 2亿元，形成“股权 + 信贷”组合资金，定向支持企业国产芯片研发与产能备货。四是配套跨境、公私联动服务，针对企业海外设备、知识产权采购需求搭建汇率避险一站式通道，全年办理跨境结算7000万美元；同步将企业实控人转化为私人银行客户，批量为员工提供信用卡、签证金融服务，覆盖企业经营、管理层、员工全场景需求，助力企业突破海外供应链限制，加速国产 GPU 技术产业化落地，切实以金融力量护航关键核心技术自主可控。
除 MX 股份外，中信银行上海分行综合金融服务模式已复制推广至多家科创龙头。面向头部医疗影像设备企业，中信银行上海分行联动集团单位落地股、贷、债、保综合方案，发行全国首单医疗民企科创债；针对头部 AI 大模型企业，核定10 亿元综合授信，同步联动境外平台配套跨境投融资服务；债券融资领域，中信银行上海分行发行全国首单医疗民企科创债，科创债发行、投资总规模超 50 亿元，落地上海首单民营“科创 + 绿色 + 乡村振兴”科创债，精准匹配科创企业直接融资需求。
统筹创新发展与合规风险管控
科创企业研发周期长、现金流波动大、股权融资频繁，风险传导链条更为复杂。中信银行上海分行坚持业务拓展与风险管控同步推进，打造适配硬科技企业的特色风控机制，守住资产质量底线。
一是建立分层分类常态化贷后管理机制。针对大额授信科创企业，除常规营收、现金流、资产负债等财务数据外，重点跟踪企业研发管线落地进度、专利申报、流片量产、下游订单、核心技术人员稳定性等科创特色指标；严格落实授信资金闭环管控，逐笔核查贷款资金流向，确保信贷资金精准用于研发、设备采购、产能建设等主业经营，严防资金空转、违规挪用。二是依托数字化工具搭建客户风险智能预警体系。依托迭代升级的科创企业分层评价模型，打通工商、知识产权、股权变更、涉诉、行业政策等外部合规数据，设置多维度风险预警阈值。系统自动抓取企业股权大幅变动、负面舆情等风险信号，定期推送至客户经理、风险条线，实现风险由“事后处置”向“事前预判、事中干预”转变。同时规范客户敏感数据存储、调取流程，杜绝数据泄露。
下一步，中信银行上海分行将持续抢抓人工智能技术变革机遇，不断深化科技金融数字化、综合化、生态化建设，持续复制推广集团协同综合服务模式，打造更多科创服务标杆案例。
科技兴则产业兴，金融活则创新活。中信银行上海分行将持续扎根上海科创主阵地，以数字化夯实服务底座，以综合金融破解科创企业融资痛点，以严密合规筑牢发展根基，持续推动金融资源精准流向战略性新兴产业，以金融高质量发展助力高水平科技自立自强，为上海建设全球科创中心贡献金融力量。
供稿：中信银行上海分行
