在数字经济与产业深度融合的时代浪潮下，上海银行主动抢抓新一轮技术变革机遇，以“上行 e 企赢”司库建设为抓手，在严守风险底线的基础上深化金融科技场景落地，创新推出
“一站式、智能化、价值化”的供应链金融服务方案。该方案以平台互联打破信息孤岛，以算法驱动精准匹配融资渠道，以统筹管理赋能集团财务转型，探索出一条数智赋能、链通产业的创新路径，致力于以金融活水精准滴灌产业链上下游，助力实体企业从“被动成本管控”迈向“主动价值创造”。本文将以服务某建筑业龙头企业的实践为例，分享上海银行在司库供应链金融领域的创新探索与成效。
对接七大供应链金融平台，实现一站式全流程服务
针对企业供应商体量庞杂、平台多头管理、系统间信息割裂等管理痛点，上海银行秉持开放互联的理念，主动对接中企云链、上行 e 链、招行云证、建信融通、联易融、航信金网络等 7家供应链金融平台，助力企业重塑供应链管理生态。通过统一门户与标准化接口，企业无需跨平台反复切换，在司库系统内即可一站式完成成员单位管理、供应商管理、授信管理、凭证签发及额度查询等全流程操作。同时，为夯实内控合规管理，司库系统支持对制单、审批岗位实行分级差异化权限配置，实现线下业务流程标准化线上落地。
为满足企业多元化业务需求，“上行 e 企赢”司库推出反向保理与订单管理两大核心服务模式——在反向保理模式下，企业可一键对接主流供应链平台，集中签发供应链电子债券凭证，将自身信用向上游多级供应商穿透传导。系统支持对每一笔电子凭证进行全生命周期追踪管理，确保签发有据、流转可查、融资可控、兑付可期，有效防范重复融资与操作风险，让供应链金融在安全合规的轨道上高效运行。在订单管理模式下，企业可在线完成供应商准入推荐与订单信息推送，相关贸易数据经系统核验后自动同步至交易银行管理平台。经客户经理二次审核后，达标供应商纳入白名单管理，可凭银行批复额度发起融资申请。从订单推送至放款落地，各环节流转效率大幅提升，有效缓解中小供应商“有订单、缺资金”的燃眉之急。
根据企业融资需求精选融资产品，快速解决各类资金问题，促进业务发展
建筑项目周期长、环节多，资金需求呈现出极强的阶段性与差异化特征。传统供应链金融模式下，各供应链平台、资金机构与金融产品之间缺乏互联互通，企业难以对跨平台的融资产品、利率水平、额度期限及综合成本进行全局对比与统筹评估。财务人员仅凭经验，面对跨平台、多变量的复杂融资选项，易出现需求错配的情况，无形中增加企业融资成本。为解决这一难题，“上行 e 企赢”司库以数据互联为基石，构建起穿透信息壁垒的数字化桥梁。系统通过标准化接口与主流供应链金融平台互联，实时拉取并整合各供应链金融平台、各资金机构的金融产品、额度期限、融资成本等关键信息，以统一的视图将原本分散在不同入口的碎片化信息，汇聚为清晰直观的一站式决策看板。此举彻底打破信息壁垒，企业只需登录司库系统，即可纵览全局，对各平台资金供给状况与价格行情了然于胸。
当融资需求发起时，企业不再需要人工搜集、比对海量信息，而是通过可视化方式，依据司库系统提供的结构化分析结果，高效比对各大平台的融资产品、利率水平，结合成员单位、供应商企业的交易规模、账期结构、信用评级等关键要素，灵活挑选最适合的供应链金融平台与融资产品，使供应链上下游均能高效获得适配的融资支持，不仅加速了产业链资金周转，更通过降低整体融资成本，为企业业务拓展与供应链韧性提升注入强劲动能。
财务公司统筹管理集团供应链金融业务，实现由成本中心向利润中心转变
传统管理模式下，集团财务公司长期扮演着“内部银行”的角色，承担资金结算、归集等后台职能。“上行 e 企赢”司库通过“业务统筹 + 生态运营”双轮驱动，推动财务公司实现职能重塑。系统内置多维报表查询功能，财务公司可实时查看成员单位注册、供应商状态、额度使用、签发明细、订单明细等信息，还能通过业务分析汇总掌握额度占用、目标完成率、到期还款等数据，真正掌握产业链资金流转的全局视图，为精细化运营与集约化管理奠定基础。
基于全局数据洞察，财务公司能够科学统一授信额度、定价策略与风控标准，有效规避分散运营带来的合规风险与资源浪费。通过整合各大平台资源、沉淀产业链交易数据、输出智能风控与融资匹配能力，财务公司可将供应链金融从内部支撑工具，系统升级为面向成员单位及供应商的标准化增值服务产品，依托利差机制实现财务公司从成本中心向利润中心的转变。以该集团实践为例，依托司库体系充分释放核心企业主体信用势能，财务公司以 2.2% 的综合成本从金融机构获取批量化资金，并以 2.8%至 3.2% 的差异化利率定向投放至成员单位和产业链上下游。扣除运营与资金成本后，2026 年上半年该项业务即为集团贡献超过 3000 万元的净利润增量。对于上游供应商而言，融资利率由原本依赖民间借贷或外部保理的高成本区间，大幅压降至供应链金融体系内的优惠水平，流动性约束得以高效纾解；对核心企业而言，财务公司的角色定位完成了从“辅助管理工具”向“价值创造中枢”的战略跃迁，不仅成为集团可持续盈利的新增张点，更借助金融资源的精准再配置，显著巩固并增强了核心企业在产业生态中的主导力与协同凝聚力。
“上行 e 企赢”司库的供应链金融服务，不仅是技术的升级，更是商业逻辑的重构。以各大平台直连为基座，以智能匹配为引擎，以价值创造为目标，正在构建一个开放、协同、共赢的产业链金融生态。未来，上海银行将持续深化司库与供应链金融的融合创新，以更精准的服务、更高效的运营、更可持续的价值创造，助力企业在产业链竞争中赢得先机，让金融真正成为驱动产业高质量发展的核心力量。
供稿：上海银行
原文刊载于公会会刊《上海银行同业》2026年9月
