浦江之畔，又一年“陆家嘴论坛”如期而至。“陆家嘴论坛”见证着上海国际金融中心的发展历程，也彰显了上海银行业各金融机构坚持高质量发展的决心和行动。上海作为国内金融改革前沿阵地，紧扣服务科技创新国家战略，持续畅通“科技—产业—金融”良性循环，充分释放科创发展内生动力。上海银行业立足金融服务实体经济本源，围绕数字革新授信评价、全链服务科创实体、协同共建产融生态三大方向创新实践，精准适配科创企业差异化发展诉求，以多元金融活水赋能产业提质升级，持续夯实上海国际金融中心发展根基。
全链服务科创实体
依托成熟完善的科创金融服务体系，上海银行业多家机构围绕科创企业全生命周期发展需求，深耕综合金融服务、加大信贷投放力度、拓展跨境资本市场配套服务，以规模化、一站式金融供给精准赋能实体经济发展。
工商银行上海市分行创新构建“五专四全三中心”专营体系，全国首创科技金融审贷中心，推行“外部专家+内部评审”协同评审机制，科技型企业贷款审批效率提升40%。推出“工银兴科”特色产品矩阵，整合研发贷、专精特新“小巨人”主动授信、股权激励贷、并购贷等多元化金融工具，为科技企业提供“股贷债保租”全链条、一站式金融支持。率先落地全市首笔人民银行科技创新再贷款，深度参与“新基建”贴息政策，切实降低科技企业融资成本；领投全国五大AIC联合参与的单笔最大债转股项目，参股上海生物医药产业并购基金，成为国家创业投资引导基金长三角基金唯一银行系出资人；牵头组建上海首单科技企业并购银团，承销发行全国首批科技创新债券，打通直接融资与间接融资双向通道。
截至目前，该行科技金融服务成效显著：科技贷款余额近2500亿元，集成电路、人工智能等战略新兴产业贷款余额超1600亿元，服务硬科技头部企业覆盖率达85%，保持同业领先。
中国银行上海市分行秉持贯通式培育核心理念，主动担当科创企业“战略合伙人”，搭建多层次、广覆盖、高效率的科创金融服务生态，全程陪伴企业走过初创、成长、成熟至壮大的完整发展阶段。依托总行《中银科创贯通式客户培育计划》，该行作为首批试点分行，坚持以长远视角研判企业发展前景。实际运营中，分行组建专属服务团队，统筹集团内外优质资源，建立高效会商机制，为企业量身打造全生命周期综合金融方案，一站式提供股权、信贷、债券、租赁、投行等全品类金融服务，目前已与多家重点科创企业达成贯通式培育合作意向。与此同时，依托沪港两大国际金融枢纽优势，分行充分发挥集团跨境业务特长，深化沪港金融协同，畅通境内外资本市场渠道，并设立沪港联动专属服务专班，为上海科创企业提供赴港上市全流程、一站式服务。
上海银行将“打造以早小硬为特色的全生命周期科技金融服务体系”作为六大战略布局之一，通过重塑服务体系，着力破解传统金融与科创企业间的“适配瓶颈”，积极探索特色鲜明、专业专注的科技金融高质量发展新路，初步构建起与科技创新相适配的“12345”科技金融服务体系。秉持一个愿景：做转化孵化的首选行、初创成长的陪伴行；重塑两个逻辑：重塑科创企业风险评价逻辑和科创金融风险收益平衡逻辑；践行三个理念：全周期，更早小；全赛道，更硬核；全生态，更赋能；打造“五专机制+四维赋能”的全生命周期服务体系，按照科技企业验证期、种子期、初创期、成长期、成熟期不同发展阶段，建立与企业发展需求相适配的陪伴式服务机制。目前，上海银行科技贷款余额超2100亿元，一季度科技贷款投放同比增幅超50%，服务科技企业客户超2万，覆盖上海市近三成专精特新企业。
中信银行上海分行围绕金融“五篇大文章”、跨境金融中心建设等制定专项行动方案，将各项部署转化为落地可行的实施举措，截至2026年5月末，该行在科技金融领域，新增科技企业贷款45亿元，增速14%，科创客户突破9000户，在沪国家级专精特新企业服务覆盖率达92%。
富邦华一银行以服务科创产业为着力点，充分发挥金融赋能效能，推动产业能级升级。该行紧扣上海国际金融中心建设战略部署，聚焦科技创新与先进制造重点赛道，持续加大对科创产业、先进制造业的资源倾斜力度，稳步扩容高新技术制造业信贷投放规模，不断夯实服务实体经济、赋能科创创新的综合能力。
数字革新授信评价
上海银行业多家机构打破传统授信思路，自主研发适配科创企业的数字化评价工具与配套服务体系，以企业技术实力、研发潜力作为授信核心标尺，重塑科创金融评审逻辑，夯实科技金融数字化服务底座。
建设银行上海市分行聚焦基础研究成果转化，破解硬科技企业“轻资产、长周期”融资难题，创新推出“技术流”评价体系，摒弃传统重抵押授信模式，为落地北理工实验室技术的上海通敏检测精准输血。针对企业持有国家级检测资质但缺少抵押物的痛点，该行自2024年持续投放信用贷款，总额超3500万元，同步配套中长期设备融资方案，适配企业长期研发节奏。除信贷支持外，该行叠加代发工资、高层次人才金融、产业数据赋能等综合服务，实现“融资+融智”一体化扶持，助推通敏检测由上海拓展至全国五大城市，助力新能源汽车检测关键领域突破瓶颈，护航基础研究完成实验室走向产业的“最初一公里”。
农业银行上海市分行推出科技企业“建档立卡”评价模型，依托数智化、创新性、体系化手段，助力科技企业高质量发展。自2025年5月起，该行联动政府、VC、PE、国有投资平台等机构，联合走访3600多家科技企业。在此基础上，该行联合高校，面向政府机构、投资机构、产业园区、数据运营商等主体开展调研，充分吸纳行业经验与企业诉求，最终完成模型研发。该模型整合权威公开数据与政务数据，以数据为基础、算法为核心、生态为支撑，搭建“通用+专项”双层评价体系，将企业技术潜力转化为可量化的价值标尺，推动科技金融从“经验主导”转向“数智决策”。依托这一模型，该行完成上海16万家科技类企业分级排序，借助行内科技企业信贷服务体系，已为走访企业新增授信超260亿元，金融赋能成效显著。该模型于6月10日正式对外发布。
民生银行上海分行落地该行首单科创客群“投联贷”中小信贷计划项目。针对科技型中小企业轻资产、高成长的特点，制定《科创客群“投联贷”业务中小信贷计划》，创新推出“银行信贷+头部投资机构股权融资”协同模式，依托投资机构专业判断减少对抵押物的依赖，搭建债权股权相结合的融资支持体系，推动金融资源与产业资源精准对接。业务开展期间，分行运用数字化工具“客户雷达”查询企业相关信息，挖掘企业实控人、关联企业、投融资记录等内容，精准形成客户画像，提升尽职调查与风险识别效率。分行组建专项服务团队快速对接企业需求，为上海TXW电子有限公司审批2000万元授信，高效完成首单项目落地。
江苏银行上海分行深耕科创金融领域，以产品、模式、服务多维创新为抓手。在产品创新方面，该行紧扣科创企业经营特点，推出人才科创贷、融合贷、算力贷、沿沪宁产业创新贷、认股权贷、沪贸批次贷等产品，持续丰富科技金融产品体系，提升信贷服务精准性与适配性。在模式创新方面，搭建专属运营架构，配套专项考核激励机制，构建专业化科技银行经营模式。在服务创新方面，依托长三角一体化优势，围绕企业上市、产业对接、人才服务等场景打造综合服务体系，主动融入地方发展大局，以实际行动彰显金融担当。
协同共建产融生态
上海银行业多家机构跳出传统单一信贷业务局限，联动股权投资机构、产业链市场主体开展多元跨界合作，依托各类差异化金融服务模式拓展服务场景，搭建资源共享服务载体，凝聚行业合力构建开放融合的产融协同格局。
交通银行上海市分行紧扣“懂产业、通金融、强实战”目标，创新搭建“四位一体”科技金融人才梯队，统筹配置科技金融专家、赛道经理人、突击队及储备生专业力量。赛道经理人深耕三大先导及未来产业赛道的业务落地，联动政府部门、投资机构、头部券商等多方主体，整合“股、贷、债、租、托”综合服务资源。分行持续深化政、企、校、券多方战略合作，依托“交享云”服务平台共建多方联动、资源共享的科技金融产业生态圈。如在服务某商业航天企业中，赛道经理人深挖行业发展特性，针对企业资金投入大、回款周期长的痛点，定制3000万元中期纯信用贷款，满足卫星终端量产阶段资金需求，以专业服务吸纳企业B+轮融资款落地，充分彰显在产业洞察与资源协同中的实践成效。
上海农商银行秉持“谋科创就是谋未来”的实践逻辑，着力打造为客户创造价值的服务型银行。该行聚焦上海“3+6+6”重点产业体系，“鑫动能”4.0不仅关注单个企业的成长，更聚焦全周期、全行业、全产业链，致力于服务产业链整体集聚与升级。推出业内首个科技企业开放式赋能生态平台“鑫动能+”，搭建“八大赋能赛道+两大中心”服务矩阵，覆盖政策对接、股权融资、并购撮合等服务内容，联合生态伙伴推动金融服务从资金供给转向多维赋能，持续优化区域营商环境；同步发布《OPC社区企业综合金融服务方案》，重点评估企业创始人资质、产业方向与技术壁垒，弱化传统财务指标约束，精准匹配OPC“一人主体、轻量化运营”的发展特点，助力上海打造全球领先的OPC创业高地。
华夏银行上海分行紧扣上海国际金融中心建设与新质生产力发展要求，深耕科技金融领域，依托银投联动创新模式，为柏睿数据上海子公司提供综合金融服务，全力做优科技金融服务。柏睿数据上海子公司作为国家级专精特新“小巨人”企业长三角布局重点主体，专注国产数据库研发，成功打破国外技术垄断。依托合作股权投资机构引荐，分行组建专项服务团队，实地走访调研，摸清企业研发、扩产等融资需求，联合投资机构搭建双重风控体系，量身定制综合金融方案并快速落实授信，为企业发展注入强劲动能。
交银金租立足金融租赁业态优势，紧扣产融生态建设方向，深耕科技金融、赋能实体经济。2026年，公司依托上海临港新片区先行先试、推动融资租赁业高质量发展的政策优势，成功在上海融资租赁资产流转中心落地业内首单获得专项认证的“租团模式”资产流转及全周期租赁项目，探索构建起资源共享、服务协同、数据互通、多方共赢的设备租赁生态服务圈，为金融租赁行业深化产融结合、助力实体经济发展树立了创新范式。同时，持续加大科技租赁布局力度，聚焦高科技企业和战略性新兴产业，围绕其不同发展阶段的融资痛点与设备迭代需求，充分发挥“融资+融物”优势，助力科技企业提质升级，以特色金融业态为上海国际金融中心建设赋能增效。
风起浦江潮，奋进正当时。新征程上，上海银行业勇担金融使命，锚定服务实体经济根本，做实金融“五篇大文章”，不断推进科技金融、数字金融、产融生态协同创新，各金融机构发挥特色、聚力联动，以优质高效金融供给，助力金融强国建设。
供稿：上海市银行同业公会
声誉风险管理专业委员会
