交通银行上海市分行携手市融资担保中心成功落地首笔“智慧融e贷”业务

为深入贯彻中央金融工作会议精神，全面落实金融“五篇大文章”战略部署，交通银行上海市分行携手上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（以下简称“市融资担保中心”），立足国际金融中心主场优势，创新推出普惠金融产品“智慧融e贷”，以数字化改革赋能实体经济，全力支持上海“五个中心”建设，为民营经济发展注入强劲动能。

该产品聚焦“稳外贸、促消费、保就业”三大攻坚任务，通过“数字+金融+担保”的协同创新，构建起服务小微企业的全生命周期支持体系，其创新突破主要体现在三大维度：

普惠金融领域现有线上信贷产品普遍依赖企业纳税数据核定授信额度，难以有效覆盖“高营收、高流水、低纳税”的优质小微企业客群。“智慧融e贷”创新构建多维数据评估体系，依托人民银行资金流信息平台实现两大突破：一是运用资金流数据动态解析企业经营数据，精准识别真实经营性现金流；二是基于税务平台销售数据建立动态销贷比算法模型，使授信额度与企业经营能力匹配。该模式通过整合资金流、税务等多维度数据要素，有效破解传统信贷评估体系与优质小微企业“营收－纳税”结构性错配的行业痛点，为小微客群提供了创新融资解决方案。

交行上海市分行与市融资担保中心达成战略合作，双方通过联合构建实时数据交互平台，建立担保额度智能化动态管理机制，成功推出的“智慧融e贷”产品，其线上循环担保额度最高可达500万元。该模式不仅保障了担保资金池的循环使用效能，同时依托智能风控决策系统，形成覆盖全流程的风险监控体系。此项合作既为普惠金融可持续发展提供了制度性保障，更通过数字化赋能实现了业务效率与风控能力的双重提升，为政府性融资担保体系的高质量发展注入创新动能。

“智慧融e贷”依托交行数字化转型成果，打造“智能核额、自主提款”的极简流程，全流程线上化操作模式，显著提升普惠金融服务效率。该产品于7月11日正式上线，仅上线后第一个双休日，已向上海DZ实业有限公司等77家小微企业提供融资支持，累计授信总额达3.68亿元。上海DZ实业有限公司负责人激动地说：“作为一家服装制造小微企业，我们长期受融资问题困扰。今天从申请到出额全程手机操作，无需提交纸质材料，极大缓解了我们的融资焦虑。”

此外，为强化金融对外贸的支撑效能，充分发挥政策性出口信用保险融资增信作用，交通银行上海市分行联合中国信保上海分公司和上海亿通国际股份有限公司三方共同构建“智慧融e贷+主动授信”服务矩阵，形成“政银保”三位一体协同机制，通过专项融资额度、利率补贴等政策组合拳，精准纾解外贸企业“融资难、融资贵”问题。符合政策条件的企业通过“随申办”企业云App即可获取“信上海”免申即享政策礼包，实现授信额度智能查询等一站式服务。此项创新实践有效发挥了政策性金融工具的作用，为构建“双循环”新发展格局下外贸高质量发展注入强劲金融动能。

下阶段，交通银行上海市分行将持续深化与市融资担保中心的战略合作机制，紧密围绕上海五个中心建设战略部署，建立“政府性融资担保白名单”动态管理机制，聚焦外贸、绿色、民生等重点领域，推出“智慧融e贷”特定客群专享版，实现普惠金融资源的精准配置与效能提升，切实增强金融服务实体经济的靶向穿透力与价值创造力。