在山东省济宁市微山县两城镇，68岁的村民韩大爷家的屋顶上，刚刚架起不久的光伏板，在冬日暖阳的照射下，熠熠发光。“自从屋顶安上了光伏板，一个月就能有200多元的电费收益，算下来一年就是近3000元哩。”韩大爷开心地说。让韩大爷和他的乡邻们受益的正是浦银金融租赁股份有限公司（下称“浦银金租”）“浦惠租”户用光伏项目，这一项目如今已在全国十余个省市遍地开花，惠及2万余农户，探索出构建绿色金融与普惠金融、乡村振兴战略有机结合的新模式与新路径。

为深入贯彻党中央、国务院“双碳”战略决策，全面落实监管部门和浦发银行总行战略部署，积极践行绿色发展理念，浦银金租发挥租赁功能特色优势，自2022年12月创新推出“浦惠租”户用光伏经营性租赁服务方案并实现批量复制。在上海地区，浦银金租是第一批投放该新兴光伏金融产品的金租公司，目前，在全国已经开展同类光伏金融产品的金租公司中，浦银金租也已进入第一梯队。

“从2022年12月末首笔户用光伏Ｃ端经营性租赁业务落地，到2023年二季度开始投放量的快速攀升，再到三季度B端业务模式的打通以及合作伙伴的不断拓展，‘浦惠租’产品已平稳运行10个月，随着项目不断推进，已累计实现投放超过18亿元，涉及农民近2万户，覆盖安徽、陕西、湖北、江西、河南、天津、山东、河北等十余个省市，实现了从首单突破到批量复制的华丽蜕变。”浦银金租相关业务部门负责人说。

“浦惠租”户用光伏业务是指租赁公司与供货人以双方约定的条件进行合作，将供货人生产制造的户用光伏电站设备出租给其下游客户的经营性租赁业务。也就是说，浦银金租严格按照约定采购光伏设备后，在符合条件的农户屋顶安装建设户用光伏电站，农户无需前期投入，通过租用公司在其屋顶或院落内建设的户用光伏电站，用发电收益向公司支付租金，同时可以获得额外的电费收入。

“浦惠租”这一名字本身就有普惠的意味，体现了回归租赁本源的初心。在该业务模式中，农户通过对其闲置的屋顶资源的开发利用获得了额外的净收益，有效增加了其家庭可支配收入。在不少农村地区，由于年轻人纷纷外出打工，留守老人收入较低、生活条件差，一年2000元至3000元的电费收入对这些农户来说，对日常生活是不小的帮助。

对生产户用光伏设备的供应商来说，市场竞争的压力持续增加。近年来，一些家电厂商纷纷转型或并购加入到光伏设备生产行列，加上随着绿色能源战略的实施，原有的光伏厂商生产规模的扩大，市场呈现白热化态势。“浦惠租”户用光伏项目对于供应商来说，成为化解市场压力的重要渠道，不仅帮助供应商实现了销售货款的快速回笼，同时使供应商轻资产运行的目标得以实现，并可以更加专注于户用光伏市场的资源开发以及项目后期的运维管理。从TCL到正泰安能，浦银金租的合作伙伴无不对这一合作模式给予了高度的肯定，并对其市场前景充满信心。

对于浦银金租来说，该项目的意义更是非同寻常。“浦惠租”户用光伏经营性租赁服务方案通过“融资+融物”的租赁特色模式，助力构建以可再生能源为基础的农村清洁能源利用体系，通过收益分成的模式有效地增加了农户的家庭可支配收入，助力乡村振兴，用实际行动实践“绿水青山就是金山银山”的发展理念。“这一项目，使浦银金租拥有了长期稳定的优质资产，也为金租行业向服务实体经济进行战略转型提供了一个新的契机。更重要的是，该项目的运行契合了乡村振兴的国家战略，体现了普惠金融和绿色金融的有机融合，从而实现点亮绿色经济、助力乡村振兴的目标。”浦银金租负责人感慨地说。

正是基于这样的战略考量，当2022年4月6日原中国银保监会办公厅印发《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》后，浦银金租立即形成“四专”工作机制，即:成立专班小组、推出专属产品、开展专项推进、进行专门推介，探索创新金融支持乡村建设有效方式。在准确判断行业发展和租赁物价值走势的基础上，浦银金租于2022年9月开始启动“浦惠租”户用光伏经营性租赁服务方案的前期各项工作，在随后的三个月时间就迅速完成了内部制度建设、系统建设以及配套的合同文本制定。

一个投资在10万元至30万元不等户用光伏电站，要在短时间内实现批量复制，并要控制相关风险，在金租行业人手有限的情况下何谈容易？数字金融在“浦惠租”户用光伏项目的实践中发挥了至关重要的作用。浦银金租以金融科技赋能，通过自主开发的资产管理系统实现了从项目进件到放款的全流程线上操作；充分利用大数据预警信息，完成对承租人的智能风控筛查；利用人脸识别和生物认证技术完成项目签约和验收；整个项目操作环节中，最小化人工干预环节，实现系统化、自动化操作；同时在项目运营期间，利用物联网技术，对电站各项运营指标进行实时监测和预警，保障租赁资产的安全性和有效性，将数字化转型落到了实处。在上海市银行同业公会组织的“2023年度上海银行业金融科技赋能普惠金融专项立功竞赛活动”中，该项目喜获二等奖。

经过前期的市场拓展与耕耘，“浦惠租”户用光伏项目得到了万千农户的信赖和认可，项目的运行已经开始迈向成熟化、批量化的市场轨道，未来的市场空间可期。下一步，浦银金租将持续服务于国家乡村振兴及双碳战略目标，整合行业和产业资源，坚守租赁本源，用普惠金融绿色金融的创新实践，为服务实体经济和乡村振兴贡献浦银金租的积极力量。