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打造服务特大城市发展与治理的“太保模式”,提升社会风险管理能力
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来源:上观新闻 作者:李飞 2020-01-16 12:09
摘要:在社会普遍关注的公共安全、建筑安全、食品安全、交通安全等城市治理的重点领域,通过引入保险市场化机制,有效提升社会整体风险管理能力。

新时代中国经济越来越依托城市群来推动重大区域战略融合发展,以中心城市引领城市群发展、城市群带动区域发展的新模式已逐渐建立起来,而作为经济社会发展的“助推器”、社会矛盾“减震器”和风险“稳定器”,保险在服务特大城市政府管理体制创新与职能转变方面将发挥巨大作用。

近年来,中国太保发挥上海总部主场优势,在实践中不断创新和优化服务模式,积极打造服务特大城市发展与治理的“太保模式”。在社会普遍关注的公共安全、建筑安全、食品安全、交通安全等城市治理的重点领域,通过引入保险市场化机制,有效提升社会整体风险管理能力,促进社会和谐。

食品安全关系着每个人的日常生活,是民生的基础和最为重要的保障。近年来,食品安全问题多发致使公众对食品安全的忧虑不断增加,中国太保产险上海分公司结合市场需求推出食品安全责任险,充分发挥保险的风险补偿作用和社会管理功能,保障消费者的合法权益。在此过程中,中国太保作为险企代表,全程参与制定上海市食品安全有关制度,完整建立了从田头到餐桌的全流程食品安全保障体系,形成了针对高风险食品经营企业配套保险服务的行业规范。2018、2019两年间,中国太保为各类食品生产、加工、流通及餐饮企业签发食责险保单超过4000万单,提供保险保障近2700亿元。

2018年,中国太保O2O网络订餐平台“人工智能+”新型食品安全责任保险项目获评上海金融创新奖。该项目突破了传统食品安全责任保险保障范围,即除食源性疾病、食物中毒等致病就医的保障外,扩展保障了菜品缺陷及餐食异物等,并将消费者因食品质量原因导致的潜在损失及网络订餐平台为此对消费者的补偿纳入保险责任。作为高度场景化的新型食安责任险产品,该产品不仅是国内外食品安全责任保险领域的首创,还在理赔服务上大胆创新,率先在保险理赔领域启用人工智能图像识别、自动化语义识别、反欺诈风控模型、用户行为算法等技术。订餐用户在线提交索赔申请资料后,后台系统通过线上无纸化理赔处理,最快1小时内处理完材料审核、定损核赔、理赔打款、赔付到账全流程。此外,中国太保还成熟运用芝麻信用历史数据、商户风控业务数据、黑名单算法采集等大数据分析手段,对平台合作商户与订餐用户的信用等级与交易情况进行智能演算及算法更新,以确保服务质量与服务时效,实现“保险科技”在国内外互联网食品安全领域的首次应用。

国际上,建筑工程质量潜在缺陷保险(IDI保险)是一项运用商业保险手段优化建筑工程质量管理的重要制度创新。在这一前沿险种的探索上,上海走在全国前面,而中国太保更是一马当先。 

2013年,中国太保产险上海分公司率先以协助政府加强住宅建设市场安全管理手段,设计了国内首创、承保范围广、承保时间长达十年的财产类保险产品IDI保险。建筑工程质量引入商业保险机构的管理后,极大缓解了仅靠政府部门管理工程质量的压力,同时通过保险有效释放了建设单位缴纳保修金的资金压力。IDI保险的成功开展,成为保险业的一个新的业务增长点,同时带动了如TIS等新兴行业的崛起。目前,上海地区IDI业务的成功开展已得到全国各地效仿,并受到国家住建部关注,有望在条件成熟时在全国推广。

从引入国际住宅工程质量保险条款的消化吸收,到自主研发全球首个轨道交通工程质量保险条款并获得国际再保市场的认可,中国太保的创新突破,大大提升了中国保险业国际影响力和话语权。这一首创险种,创新运维保障模式,完善了上海轨道交通质量风险管理体系。业内人士表示,将工程质量保险制度融入轨道交通全生命质量风险管理体系,实现了轨道交通质量风险管理体系从设计到运营维护的全覆盖。创新运维保障模式的提出,解决了轨道交通业主方、施工方、运营维护方的一系列难点,痛点,有效发挥了保险在特大城市治理中社会管理职能,为今后类似项目起到了示范作用。据透露,该项目为业主方提供保险期限长达5年,赔偿限额高达2亿元的保险保障,提前释放企业质保金1亿多元,盘活了企业资金。

同时,聚焦社会发展和治理的细微处,中国太保还先后推出社区综合险、保通卡、巨灾险、电梯安全责任险等特色险种。

自2004年起,中国太保产险上海分公司首创街道社区综合保险,除了保障街道辖属社区全体居民住宅及公共设施的火灾风险外,也有针对性地对低保户和见义勇为行为给予额外援助保障。街道社区综合保险因其覆盖面积大、保障居民多,充分体现了保险在助力政府保障民生方面的作为。 

2016年起,中国太保在上海地区推出保通卡业务,这是一款针对上海沪籍70周岁以上老年人的交通意外保险新产品,符合条件者购买保险后即可免费乘坐公交地铁,截至目前,保通卡已保障了约3.58万老人的出行安全。

2018年5月,中国太保成功中标上海市黄浦区巨灾保险首席承保资格。这是上海第一个巨灾风险保障项目,黄浦区政府作为巨灾保险的投保人,由区政府以财政支付方式缴纳保费,形成“保险(服务)-政府-居民”的立体巨灾风险管理保障体系;而在电梯安全社会保障方面,中国太保产险上海分公司与相关公司合作,通过委托电梯运营管理第三方专业平台,对该公司在上海地区管理物业的电梯试点推出智慧电梯安全责任保险,保险公司依托梯联网的先进技术对所有投保的电梯进行全天候监测,对电梯维修保养过程进行监督,对电梯运行过程中发生的安全风险事故及时预警和报警,并协助政府监督管理部门和物业及时处置,对发生事故后导致的乘客人身和财产损失及其滞留超过一定时间后的损失均给予补偿, 达到事前预防、事中处置、事后补偿的效果。

在更好地服务上海城市发展与治理、推进公司转型发展、服务国家长三角一体化发展战略,中国太保产险于2019年7月推出上海总部项目。截至2019年底,中国太保在上海地区的保费收入首次突破百亿元,全险种综合成本率93%。作为集团转型2.0机构标准化和重点区域协同发展的子项目,上海总部项目将经营模式由产品经营向客户经营转化,将队伍建设由行政化向专业化转变,增强了客户服务能级,提升了业务发展质效,成为太保区域化机构改革的重要样本。

作为社会保障体系的重要一环,中国太保持续为上海市民的健康护航。

去年,中国太保寿险上海分公司城乡居民大病保险报销业务运行稳定,医保部门于12月出台大病待遇调整政策,将报销比例从55%调整为60%,民政特困人员为65%,中国太保寿险根据政策要求正常收单,合理理赔。数据显示,2019年,中国太保寿险上海分公司累计承保医保重疾、住院险、医疗保险、意外伤害医疗保险逾2.7万件,累计赔付额820万元,共理赔3300人次。在受理过程中,为保证理赔流程的合规性,除网点查询登记外,后台流转同样严格把关,在签收及录单流程前,坚持再次确认人员信息,未出现一件重复赔付、错误赔付的情况。

值得关注的是,随着老龄化浪潮的来袭,保险业纷纷涉足养老社区建设,而中国太保正逐渐成为其中的一支生力军。自2018年11月牵手全球最知名的养老康复集团之一——法国欧葆庭,成立太平洋欧葆庭运营管理合资公司以来,中国太保加快了“太保家园”的战略布局。特别是在长三角地区,杭州国际颐养社区已成为该公司首个服务整个长三角地区的项目,建成后可满足长三角地区老年群体对高品质、多样化健康养老服务的需求。上海东滩国际颐养中心项目投资议案已获通过,作为中国太保首个落户上海的大型养老项目,东滩国际颐养中心将被打造成为富有海派韵味的国际健康养老养生社区及全国中高端保险客户体验入住的示范性旗舰项目。此外,中国太保还在紧密联系上海工投、上实城开等上海国企及具备核心竞争力的康养基金,积极拓展与养老产业相关的医疗、健康投资项目。

栏目主编:李吉 文字编辑:崔家琛
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