0利息、0服务费、VIP用户服务费可享7折……类似这样鼓励用信用卡分期支付房租的宣传，已被不少年轻的租房者们接受。房屋租赁市场的新兴支付模式——“房租贷”正在兴起，但这听上去很美的租赁创新服务，却让部分尝鲜者感觉有点“苦涩”。

近日，解放日报·上观新闻记者在“12345”市民服务热线发现了不少投诉，号称“沪上最大品质公寓”平台的“青客”，推出了租客办理信用卡、分期收取房租的业务。但不少人发现，青客在“隐瞒”租客的情况下，一次性从银行贷得了两年多的租金贷款。有租客抱怨：万一公司出现问题无法继续经营，租客怎么办？房东收不到租金赶走租客，欠下的银行贷款谁来还？

“青客”是否隐瞒租客贷款实情？为此，记者展开了多方调查。

不知不觉“被贷款”

朱先生近日才意识到自己在签约中对“房租贷”的疏忽。2017年10月4日，朱先生前往青客公寓办公地签约，他与中介口头约定签署为期一年的租房合同，并同意使用浦发银行信用卡支付房租。由于不习惯使用青客公寓的APP，在中介帮助下，他快速完成了注册和申请贷款的步骤，朗读并录制了申请贷款的视频，最后在屏幕上用手写方式签字同意。现场，除了中介人员，还有浦发银行的工作人员，与朱先生一起办理了租房及办理信用卡等手续。

办理信用卡过程中，青客公寓APP设置了贷款协议视频认证环节。

2018年4月中旬，朱先生决定不再租住，他调取信用卡明细想看一下还款情况，结果发现自己“负债”有20多个月，金额达2万多元。“说好的一年一签，公司在不通知我的情况下，竟然将两年的房租以贷款形式由银行全额发放，难道不是欺诈吗？”朱先生赶紧查当初签署的电子合同《住宿服务合同一般条款》，条款最上面的信息栏内写明入住时间是2017年10月8日，优惠期限至2018年10月31日，注明“通过银行分期或一次性全额付满12个月住宿服务费的VIP会员，享有管理方委托第三方给予的VIP补贴”，优惠期限内每月优惠住宿服务费466元。“从青客租房，租金被叫做‘住宿服务费’”朱先生解释说。

而合同条款的第二条则写着“合同期限：26个月”。第四条关于支付方式的描述是，“银行分期VIP会员应将住宿服务费存入分期银行指定的银行卡内，由银行扣款”。朱先生感觉疑惑：26个月的合同期限难道就是分期的数目吗？他认为业务员跟他玩了“文字游戏”，先在醒目处写明优惠期是1年，但在“合同期限”上填写了26个月，又不说明合同期限的所有房租会通过银行一次性放贷，是故意误导消费者。“而且，万一他们不把租金按时打给房东怎么办？房东找上门来的话，难道我还要付两份房租？”

租客提供的租赁合同上，显示26个月为合同期限，并未指明是分期期数。

撤销贷款后，租客亦进退两难

无独有偶，住在嘉定的苏先生不仅发现了“被贷款”，还面临着“违约”扣除押金的困扰。2015年，他看中“青客公寓”房源密集、价格实惠，便使用“青客公寓”APP租下了位于浦东三林永泰路的屋子，同时办理了浦发信用卡用于还款。2017年期满前，苏先生打算换房，在青客房源中，他选定一套位于嘉定马陆的公寓，准备续签一年。

他找到当初的业务员，对方称，公司统一规定，即使租一年，签的合同也是两年。苏先生打算长期在上海发展，因此对这项条款没有在意。业务员表示需要再办一张新的信用卡，原来那张浦发卡不能再用，并向苏先生推荐了华瑞信用卡，称这张卡只需租客自己在青客APP线上申请即可办理。

今年3月，苏先生打算在老家买房，查询了央行的个人征信系统，一查他惊呆了，他的信贷交易信息明细中显示：2018年1月12日，上海华瑞银行股份有限公司向他发放了38019元的个人消费贷款，注明“信用/免担保，23期，按月归还，2019年12月9日到期”。

苏先生的信贷交易明细中，有一笔华瑞银行发放的38019元个人消费贷款。

由于担心这笔贷款影响购房贷款审批进度，他立即与青客公司交涉，要求撤销这笔消费贷款。最后，青客答应撤销贷款合同，结算掉剩余贷款；但要苏先生另立一份租赁合同，同时选择按“押二付六”方式支付，不能像原先那样“押二付一”。

苏先生坦言：继续与青客签约实属无奈。因为按照青客合同规定，未住满“优惠”期限，退房的话不退押金，“这样的话损失太大了”。他认为，当初在签署合同过程中，青客并未充分告知租客分期期数及其潜在风险，侵犯了租客的知情权和选择权。

青客：默认租客向银行贷款24个月

租房时约定好的签约1年，为何在住宿合同中会变成两年多的贷款分期？青客工作人员是否在沟通中做过详细说明？5月3日，记者以租客身份在青客APP随机选择了一套正在出租的单间房屋：这间屋子被标注了两个价格，一个是原价，一个是会员价，后者比原价低了近900元。

如何才能获得会员价？记者加了一名业务员的微信，对方称“长租一年就可享受。而且价格还能再低，住满一年的话，在优惠基础上可以申请打92折。”  
那怎么支付呢？对方称：一般外面租房都是押一付三，我们这里是押二付一。你来我们办公地点签合同，同时在驻点的浦发银行、建设银行处选择一家开张信用卡，他们每月会开出账单，通知你付房租。“或者你还可以办理华瑞银行信用卡，可以直接在青客APP在线办理、审核贷款，这张卡办的人最多，忘记缴费也不会收滞纳金。”业务员强烈建议。

“一年到期后还会继续扣费吗？会影响我的个人征信吗？”对方称：“公司会及时结算掉。”

“不住满一年优惠期怎么办？”“按照合同是违约的，押金不能退，要么你就换房或者找人来转租。”

在整个交流过程中，业务员只说信用卡分期、每月结算，始终未提及分期数量。
记者就此致电青客静安点经理，对方表示：“长租合同确实需要办理一个租金24个月的分期。”

“租一年也要办理24个月分期吗？”这位经理没有正面回答，只是强调：“我们签的是26个月的合同，优惠期一年，满一年随时退房，不退按一年后的价格收取。”

“那么银行贷款到底是12个月的分期，还是26个月的分期？”“如果只住了12个月，剩余的肯定给你结算掉；不可能让你不住了还交房租。”

“合同上会写明多余的分期会及时结算吗？”对方含糊地说：“合同上都会写的。”

一位青客员工私下告诉记者，他们的合同中不管租期多久，合同期限都是26个月，其中2个月代表租客支付的押金，后24个月由租客还款。这是2016年6月以后，公司与银行达成的合作。

专家：租客应提高防范意识

青客的“房租贷”是否有问题？中国人民大学法学院教授张新宝认为：从双方已经签字的合同看，确实已写明了客户需要“通过银行分期”才可成为能享受优惠价的vip会员；合同也不存在违反法律、行政法规或者公序良俗的内容。因此，不能认定合同无效。而租赁合同文本上写的合约期限一般就是指租期，26个月的应缴房租也等同于26次分期支付，如果租客在订立合同时文本上就是如此写的且与约定的租期相同，则应当依约履行。如果合同文本上的租期与事先约定的不一致，则不对租客产生约束力，即双方对合同的主要条款没有达成一致，合同不成立。如果租客投诉的情况属实的话，所谓的合同则对租客没有约束力。

北京盈科(上海)律师事务所房地产开发法律事务部主任宋安成分析：仅凭该合同内容，无法确定“青客”接受租客委托向其他平台申请了贷款，因此具体申请贷款的过程如果是“青客”代办，则存在问题。如果是中介公司在客户不知情的情况下，为其申请了贷款，却仅告知客户每月应还的贷款是“租金”则存在瑕疵。但若整个贷款的申请流程全部是由客户自己完成，则较难认定青客或者银行存在过失。若确实是青客未经委托替客户申请了贷款，及时撤销后是否继续向青客追责，可由客户和青客双方协商确定。

宋安成强调，“押X付X”是指出租方与承租方之间的约定，而贷款的按月还款则是指贷款平台与贷款申请人之间的约定。租客在租房时，切不可仅听信中介人员口头上的“忽悠”，就认定自己每月支付的款项就是租金，而是应当在签署合同过程中认真审阅条款，确定自己到底是按月支付房租还是按月归还贷款，因为合同书中应该不会将这两个概念进行明目张胆的替换。

他建议租客，应当注意提高防范意识，不要随便听信他人下载各种APP，对于需要上传身份信息等个人隐私的申请也应当慎之又慎。目前很多网贷平台的记录还会要求读取个人征信报告，租客在勾选各种协议时，务必不要未经阅读就盲目勾选。

在“租购并举”的大背景下，长租公寓市场也在迅速发展，同时也滋生了中介拿租客信息贷款、欺骗租客隐瞒贷款事实、资金链断裂跑路等现象。如何杜绝这些隐患，保障租客的合法权益，让租客住得安心，将长租公寓的运营模式发展得更稳健，需要相关部门进一步调研，采取措施加强监督。