今年4月保监会治乱象工作开展以来,市场乱象问题及风险得到有效揭示。据统计,公司自查发现问题1131个,涉及金额982亿元。监管部门专项检查发现问题2300余个,涉及金额近10亿元。
9月18日保监会举行的防风险、治乱象阶段性评估有关情况新闻发布会上,保监会稽查局副局长杨玉山透露,今年上半年以来,保监会行政处罚的力度有明显的加大。从行政处罚情况来看,涉及问题主要是违规运用保险资金、编制提供虚假资料、未按规定提取准备金、聘任不具任职资格或未经核准任职资格的高管人员。同时还存在欺骗投保人、被保险人或者受益人的情况,这些问题暴露出来保险公司在经营管理上面,还存在一些问题。
【重大行政处罚次数明显增加,13家保险机构停止接受新业务】
保监会党委深入贯彻习近平总书记重要指示精神,把整治保险市场乱象作为当前和今后一段时期的重点工作着力推进。今年4月底,统筹部署了保险业市场乱象整治工作。据杨玉山介绍,保监会主要从组织保险机构对市场乱象问题进行自查、开展市场乱象整治专项检查、加大行政处罚力度、完善监管制度等四大方面对保险行业乱象采取监管措施。
上半年,保监会系统共对306家保险机构和447人实施行政处罚,其中罚款6369万元,处罚机构家数、人数及罚款金额分别同比增长31%、18%和21%。重大行政处罚次数明显增加,其中,禁止4人进入保险业,责令13家保险机构停止接受新业务。
完善监管制度方面,近期制定了有关公司治理、产品开发、资金运用等方面的7个监管文件。公司治理方面,印发了《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》《关于完善监管公开质询制度有关事项的通知》,以及《关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知》等3个文件,严把准入关口,健全监管公开问询制度,加大关联交易监管力度。产品监管方面,印发了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,对违规公司采取一定期限内禁止申报新产品等监管措施,对履职不到位的高管人员从严从重追究责任。资金运用方面,印发了《关于保险资金发起设立私募基金的监管口径》,进一步加强股票、股权投资监管。印发了《人身保险公司资产负债管理能力评估标准》《人身保险公司资产负债管理量化评估标准》,开展资产负债管理监管规则第一轮能力试评估和量化评估测试,强化保险公司资产负债管理。
【进实施高管人员任职资格取消或市场禁入措施】
在杨玉山看来,当前保险行业仍存在三方面问题,一是公司治理有效性还不足。二是经营理念和方式还不科学。三是经营管理粗放,在一定程度上还存在。
下一步保监会将严格按照法律法规,根据全国金融工作会议精神,严厉打击市场中的违法违规行为,切实维护广大保险消费者的合法权益,维护保险业的持续健康的发展。针对已部署尚未结束的自查工作,督促保险机构深入排查,及时查摆存在的问题。在对公司自查整改报告进行全面审核的基础上,通过督导、谈话、通报、抽查等监管手段,并组织开展“回头看”,确保违规问题整改到位,推进公司合规经营。
同时,坚持“双罚制”原则,进一步加大对市场乱象问题的惩处力度。对个别影响恶劣、屡犯不改的机构,采取顶格处罚。强化人员问责,特别是加大对高级管理人员的处罚力度,推进实施高管人员任职资格取消或市场禁入措施。建立保险领域失信联合惩戒制度,将处罚情况记入市场主体信用档案,使相关责任主体在其他领域也受到限制。对于违法犯罪行为,坚决移送司法处理。
此外,针对专项整治工作发现的问题和风险,深入分析原因,梳理排查制度漏洞,及时补齐监管短板。对市场上出现的新情况、新问题开展调查研究,加强对重点公司、重点业务、重点产品的跟踪监测,不断完善监管制度。