“一位年纪比较大的上海用户，骑共享单车摔倒导致左侧股骨颈骨折。我们11点接到理赔申请，核完材料后下午3点完成赔付5000元。但因为伤势比较严重，可能会达到国家规定的伤残标准，那就得按照其评残的等级来进行意外险伤残赔付，最高50万元，我们在跟进中。”国泰产险共享单车保险项目负责人高天娇告诉解放日报·上观新闻记者。近日，首批9名因骑行共享单车受伤的用户凭借赠送的保险获得了理赔，标志着共享单车的保险保障机制进入常态化运转。

但业内人士指出，保险只是补救措施，即使共享单车实现保险全覆盖，因骑行产生的伤害也会给当事人带去各种痛苦。所以，即使有保险，用户也要合理使用共享单车。

据了解，此次获赔的均为使用支付宝扫码解锁骑行用户，相关保险服务由国泰产险提供。其本身是支付宝为方便用户推出的新服务：用一个支付宝“扫一扫”即可解锁骑走6家品牌近600万辆共享单车。同时，这些扫码骑车用户会获得保险保障：发生意外事故并造成自身伤害的，意外医疗报销上限5000元，身故或伤残有50万保障金额。因为在此之前，并非每家共享单车品牌均为用户提供保险。

从实际运营看，这一新功能上线近20天来，共为用户投保数千万份，目前有9位骑行受伤用户理赔成功。

具体来说，从4月29日到5月17日，用户通过支付宝向国泰产险发起的在线理赔申请已被处理65起，其中有9例已经理赔完毕，理赔金额最低54元，最高5000元；14起在等待凭证上传中；6起用户自主撤销，36起拒赔。

高天娇说， 就具体案件看，一部分用户是因单车部分零件瑕疵等问题受伤，一部分是因为紧急避让汽车、三轮车或突然冲出的行人，或因高空落物、井盖等问题摔倒。

从时间上来看，出险案件超过一半发生在下午5点以后。在下班高峰期和夜间，避让行人动物、汽车相撞和看不清夜路等原因集中出现。其次出险高峰期是在中午，早上则相对较少。

关于拒赔，高天娇也解释了原因：一部分是因为非事故原因，例如用户错把理赔申请通道当成退押金申请等；还有一部分是非本人支付宝账户扫码骑车出险、未就医或无法提供必要凭证等。

她还补充说，如果肇事方已通过协商或根据就医凭证完成医药费赔付的案例，受伤用户无法再通过医疗保险理赔。“我们遇到4起案例，对方是有担当的人，他们把骑车人摔伤后，主动付了医药费。而在保险法中，用于报销的医疗费用适用财产的补偿原则，不能重复理赔。”高天娇说，但伤残和身故是意外险属性，本着生命无价的原理，买的保险越多，赔偿金额就越大。

业内人士认为，不论是否理赔，用户提交的受伤描述应当作为提高共享单车安全性的重要参考来源，从根本上杜绝因为车辆质量或使用习惯引发人身安全事故。

国泰产险对此表示响应，称会定期将用户反应的受伤原因（跟是否理赔无关）汇总反馈给单车企业，并同单车企业一起，不断通过技术手段、安全教育、保险教育等多种方式提升并保障单车骑行者的安全。

栏目主编：任翀  文中图片：作者提供  题图来源：视觉中国  题图编辑：雍凯 

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