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以治理理财产品为抓手,上海银监局银行“看好自己的门”和“管好自己的人”
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来源:上观新闻 作者:徐蒙 2017-03-15 21:42
摘要:2016年上海辖内各机构共对110余个新产品的结构设计、宣传材料、业务规则、营销制度等开展消保自评估,有效避免了问题产品流入市场。

315消费者权益日来临之际,近期银行理财产品的乱象再次引起社会各界的关注。记者从上海市银监局获悉,当前,上海正在以治理银行理财产品为抓手,抓住“人”和“产品”两个关键点,对标国际,通过八项举措探索实践“全流程金融消费者权益保护体系”,保护金融消费者合法权益,提升银行业供给体系质量和效率,助力金融供给侧结构性改革。

 

上海市银监局介绍,在组织架构方面,上海进一步强化了辖内机构消保组织架构方面的监管要求,截至2016年末,辖内共有9家法人及分支机构设立了消费者权益保护专职部门,其他机构也都指定了承担消保职能的部门,机构专职从事消保工作的人数合计超过260人,有力保障了消保及投诉处理工作的有序开展。

 

绩效考核方面,上海针对“跑马圈地”、“鞭打快牛”的经营行为,以年度消保工作考评为指挥棒,积极引导辖内机构建立消费者权益保护工作考核评价体系,并将考评结果纳入机构内部综合绩效考核评价指标中,促使机构形成内生动力。截至2016年末,辖内已有30余家机构在绩效考核指标中体现了消保工作的相关内容,考核体系进一步合理化和客观化。

 

评估机制方面,上海银监局前置关口,尝试将消保工作要求向产品研发端延伸。在前期理财产品准入和“自贸区银行业务创新监管互动机制”实践基础上,要求机构对于所有面向个人销售的产品,在研发设计环节必须对消费者权益可能产生影响的产品政策、制度或业务规则进行评估。2016年辖内各机构共对110余个新产品的结构设计、宣传材料、业务规则、营销制度等开展消保自评估,有效避免了问题产品流入市场。

 

规范销售过程方面,上海银监局在全国率先开展“双录”工作基础上,持续规范银行理财产品销售风险提示的“双录”工作,并已形成了“专区、双录、三公示”的完整制度体系。“专区”,即理财及代销产品专区销售,高风险产品专区销售;“双录”,即销售过程的录音录像;“三公示”,即产品信息公示、销售人员资质公示、离职人员公示。目前,上海市3700余个银行网点已基本落实执行,为创建公正有序的市场环境、实施“买者自负、卖者有责”的行业准则奠定了重要基础并提供了技术支持。2016年,上海银监局收到理财、代销类投诉举报事项同比减少55%。

 

强化基层网点和员工行为管控方面,上海银监局注重加强基层网点和员工行为管理,督促机构“看好自己的门”和“管好自己的人”。2015年,首次开展银行员工异常行为联动排查,查处涉及私售行为等违规人员45人,2016年再次查处23人,起到良好的示范和提前排雷作用。同时,建立“上海银行业从业人员监管信息系统”,截至2016年末,系统已收录从业人员处罚信息5900余条、流动信息11万余条、理财资质信息3万余条,为上海正在试点的金融综合监管提供信息支持。

 

多元化纠纷解决方面,上海银监局于2016年推动成立了国内首家民办非企业性质的调解组织—“上海银行业纠纷调解中心”。中心全年共受理上海银行业纠纷调解事项252起,调解202起,成功调解173起,成功率为85%。上海还推进“诉调对接”、“仲调对接”,与上海市高级人民法院签署了《关于建立银行业纠纷诉调对接工作机制的合作备忘录》,共同指导调解中心开展诉调对接工作,目前诉调对接工作已在虹口、浦东成功落地。

 

完善行政救济保障体系方面,上海银监局切实履行监管部门的法定职责,制订包括《上海银监局银行业举报和投诉处理操作规程(试行)》、《举报投诉事项清分审核要点》、《接访工作手册》等一系列内部制度,细化履职工作要求,确保监管履职有据可依。2016年,上海银监局核查消费者反映的机构违规事项共达391件,并针对46件举报核查事项中存在违规情形的机构,分别采取了责令整改、监管约谈、暂停业务、行政处罚等监管措施,有力地整肃了银行业经营风气。

 

(编辑邮箱shguancha@sina.com)

题图来源:视觉中国   图片编辑:朱瓅

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